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联储局一旦加息 新元利率料走高 将加重贷款者负担

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本周全球市场预计将迎来美国联邦储备局近10年来的第二次加息,新元利率接下来预计将随之走高,为新加坡贷款者带来压力。

联储局今天和明天举行会议,并于新加坡时间周四凌晨公布结果。市场预期联储局会把基准利率由目前的0.25%至0.5%,调高至0.5%至0.75%。

由于市场已把这个升息考虑在内,因此新加坡基准利率三个月新元银行同业拆息率(SIBOR)过去一个月攀升了六个基点至0.926%。

经济师指出,联储局12月加息基本已是板上钉钉,关键是看接下来联储局对通货膨胀及利率的预期,明年会加息几次。

联储局宣布升息时,应该会同时发布新的经济预测。如果预期通胀将迅速回升,联储局升息步伐或许会比投资者预期得更快。

新加坡银行首席经济师杰拉姆(Richard Jerram)指出,特朗普接手的美国经济已经连续八年扩张,并接近满负荷产能(full capacity),通货膨胀益发明显,尤其体现在消费者价格和薪金上。在这样的情况下,特朗普计划推出的财政刺激政策、更严格的移民条例及进口关税,会加大通胀压力。

杰拉姆说,这意味着接下来几年联储局加息的步伐会更快,不过金融市场已预料到这个变化,美元已经走强,债券收益率攀升,这使得经济活动放缓,削减了联储局更快加息的需要。

他预计,接下来两年联储局将加息七次,之前的预测是五次,每次加息25个基点。

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大华银行经济师陈达德预计,明年联储局将加息两到三次。

新加坡不通过利率实行货币政策,新加坡利率主要和美国利率以及美元汇率挂钩,美国利率和美元走高,新元利率将随之攀升。

陈达德预计,到2017年第一季末,三个月SIBOR为0.9%。他说,由于市场已经预期联储局本周加息,三个月SIBOR的走势已经反映出这点,而在联储局正式宣布后可能有所回落。

华侨银行经济师林秀心则预计,明年第一季三个月SIBOR将升至1.04%,明年底升至1.3%。今年底和明年初,新元利率和新加坡政府债券收益率会和全球的债券收益率走势一致。

利率上扬对新加坡家庭和企业最主要的影响是贷款利率提高,还款额增加。

理财顾问建议可转换成利率相对较稳定配套

新加坡的房屋贷款利率一般与新元银行同业拆息率(SIBOR)挂钩,也有一些与新元掉期利率挂钩,即便不直接和这两个利率挂钩,房贷的其他参照利率如现行利率和定存利率也同样受影响。

理财顾问建议,房贷人士应尽早转换成利率相对较稳定的固定利率或定存利率配套。

企业贷款利率也有不少和基准利率挂钩。陈达德建议,企业应该尽早通过锁定利率掉期(swap)等产品来对冲,或转换成固定利率融资配套。

存款利率也会随之上扬,但存款率攀升的速度一般比基准利率来得慢。

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